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ISA 포트폴리오 전략

흰돌123 2025. 3. 26. 04:42

ISA 계좌를 활용해 연간 2천만 원을 공격적으로 투자하고자 할 때, 자산 비중 설정과 타이밍이 고민되기 마련입니다. 나스닥 추가매수 망설임, 현금 비중 활용법, SCHD 투자 연계 전략까지 쉽게 설명드립니다.

ISA 포트폴리오, 공격적이면서도 안정적인 방향 설정법
— 미국 성장주와 배당 ETF 사이에서 균형을 잡는 전략
질문자님께서는 ISA 계좌로 연 2천만 원 한도 투자가 가능하고, 공격적 성향을 선호하시며, 현재 나스닥100(NASDAQ 100) 지수 상승으로 추가매수 타이밍에 대한 고민을 갖고 계십니다. 또한, SCHD에 매일 투자 중이며, 현금 약 240만 원이 대기 중인 상황으로 보입니다. 이런 상황에서는 단순히 "지금 사도 될까요?"보다 중요한 것이 있습니다.
바로, 포트폴리오의 전체 밸런스와 투자 전략의 명확한 방향성입니다.
이제 아래에 따라 하나씩 정리해드리겠습니다.

현재 ISA 계좌 내 CD 예치금 210만 원 + 현금 30만 원이 있으시다고 하셨습니다. 이는 전체 한도 대비 약 12%의 현금 보유 상태입니다.

✅ CD 보유는 단기 금리 방어에는 유리하지만, 공격적 투자에는 다소 보수적일 수 있습니다.

📌 단, 최근 나스닥이 5% 오른 상태라면 단기 조정 구간을 기다리는 분할매수도 좋은 전략입니다.

예: 3단계로 분할 매수 — 매주 70만 원씩 3주간 분산 투자

현재 나스닥100 관련 ETF(예: QQQ, TQQQ, NASDAQ100 레버리지형)는 고점에 접근하고 있지만, 장기적으로 보면 여전히 성장 가능성이 높은 섹터입니다.

✅ 따라서 일시적인 가격 상승으로 망설이기보다,

분할매수 + 조정 시 기회 포착이 가장 현실적인 전략이 되겠습니다.

질문자님께서는 **SCHD(미국 고배당 ETF)**를 금연 대신 매일 4,500원씩 투자하고 계신다고 하셨는데,
이건 단순히 금액의 문제가 아니라 꾸준한 루틴 투자 습관 형성이라는 점에서 매우 긍정적입니다.

SCHD는 다음과 같은 장점이 있습니다:

👉 공격적 자산에 나스닥을 배치한 만큼, SCHD는 포트폴리오에서 중장기 수익 안정화를 위한 밸런서 역할로 두시기 좋습니다.

💡 SCHD는 월 10만 원~15만 원 수준으로 계속 유지 투자하시면 좋겠습니다.

질문자님의 공격 성향을 고려한 ISA 포트폴리오 이상적인 비중 예시는 다음과 같습니다:

자산 구분추천 비중비고

💬 현재 CD에 있는 210만 원은 일부 해지 후
위 구성에 따라 분할 투자하시는 것도 추천드리겠습니다.

정리해드리자면,